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房贷 | 联邦银行收紧房贷政策,只付息房贷申请更难,周期更长……

2017-08-01 来源: 澳财网 评论0条
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联邦银行(ASX:CBA)出台房贷审核新规,加强对只付息房屋贷款申请人的审核标准。对于想要申请只付息房贷的贷款人,他们将需要等待至少6个月甚至到一年的时间完成审批。而对于那些想要从还本房贷转成只付息房贷的购房者,银行也会沿用新的评比标准进行审核。

联邦银行此次加大信贷评估难度,意在遏制过多的购房者选择只付息房贷,降低银行贷款业务风险。

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根据最新的审核条例:
贷款价值比超过80%的转为只付息房贷申请者将会被直接拒绝。
自购房和投资房的只付息房贷最高贷款期限分别下降至5年和10年
除此之外,银行还打算取消抵押经纪人业务。抵押经纪人主要充当银行和贷款人之间中介,进行可转换还本房贷的推广,还本房贷可在几个月后直接转为只付息房贷。

央行数据显示,澳大利亚全国房贷规模在今天已经创下了16900亿澳元的历史新高记录,房贷总额几乎和养老金储备总量持平,比国内生产总值(GDP)还要高。尽管银行和监管机构在政策上都倾向于自住房购房者(如“首次购房者奖励”),对房屋投机需求不大友好,但丝毫没有影响房屋投资者在房屋贷款中仍占据主导地位。

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主要银行房贷占比情况 
( 来源:摩根士丹利)

由于监管机构担心持续的低现金利率会继续推高房贷市场,接二连三地出台房贷新规和提高银行资本充足率,借由主要金融贷款机构监管加强来控制投资房贷的比重。

在新规里,APRA要求所有授权的存款机构必须遵从四大规定:
新审批的只付息贷款不得超过所有新审批的住房抵押贷款总数的30%
合理管理投资者贷款,以保障年增速低于10%
审查并确保更严格的贷款服务标准
继续限制投资组合风险较高的贷款增长

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新规之后,联邦银行曾多次上调只付息房贷利率,取消利率折扣,试图说服贷款人使用还本房贷产品。同时,银行还引入新的借款准则并下发给各分行和房贷代理中介,用于对借款人的贷款资质进行评估。

而联邦银行此次的贷款政策紧缩似乎是对澳大利亚审慎监管局(APRA)之前公布的新规作出策略性回应,以避免央行对其资金承受能力担忧的一再警告。

目前,所有主要银行的房贷年增速均低于10%的标准上限。四大银行在过去一年内房贷增速平均仅为5.4%。其中,西太平洋银行6.5%,澳洲国民银行6.2%,联邦银行6..2%,澳新银行4.4%。

其他银行均对现有客户出台了相关优惠利率和奖励措施,以鼓励他们从只付息房贷转为还本房贷等同类按揭产品。例如,ME银行已经宣布把旗下所有还本房贷产品利率降低0.2%,但优惠政策仅针对首付款比例达到20%以上的首次房贷者。

 

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